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Verificación de identidad digital | Fortalezca las transacciones financieras con soluciones automatizadas

Tabla de contenido ocultar 1 Verificación de identidad digital: un marco de verificación de identidad preventivo contra fraudes 2 Verificación de identidad en línea: función de...

Escrito por Techy Soft Pedia · Lectura de 4 min >
Verificación de identidad digital

En el acelerado mundo actual, las empresas utilizan los servicios bancarios digitales para realizar operaciones financieras regulares. Para adquirir los beneficios de los servicios de banca digital, se solicita a los clientes que envíen sus credenciales de identidad e información confidencial a los servidores de la banca en línea. En los últimos años, los impostores han desarrollado técnicas avanzadas de violación de datos mediante las cuales explotan y hacen un mal uso de la información del cliente a través de servidores en línea. Un informe muestra que en 2019 se registraron en México 10.2 millones de casos de estafas en línea. Las instituciones financieras deberían utilizar un control de identidad digital solución para autentificar la legitimidad de sus clientes.          

Verificación de identidad digital – Un marco de verificación de identidad preventivo contra el fraude

La verificación de identidad digital es el proceso de identificar la identidad del cliente a través de soluciones de autenticación automatizadas y en línea. Este proceso tiene como objetivo identificar la autenticidad del cliente para garantizar que sea legítimo y no esté involucrado en actividades ilícitas. Los servicios de verificación digital brindan seguridad contra estafas financieras, como el robo de identidad, el lavado de dinero y las transacciones de alto riesgo. Evita que los impostores accedan a la información confidencial del cliente y la utilicen para obtener beneficios monetarios ilícitos. La verificación de identidad digital es un proceso dinámico y se realiza a través de los siguientes pasos:

  • Recopilación de datos: El proceso de verificación de identidad digital comienza cuando las instituciones financieras solicitan a los clientes que presenten sus documentos de identidad. Estos documentos incluyen tarjetas de identidad, números de seguro social, licencias de conducir y pasaportes. Estos documentos se almacenan en las bases de datos financieras con la ayuda de herramientas OCR. Las herramientas de reconocimiento óptico de caracteres extraen eficazmente la información necesaria y detectan cualquier información inexacta que pueda resultar perjudicial para el sector financiero. Esta información se convierte a formatos digitales para un examen más rápido.    
  • Detección y verificación de datos: Después de la recopilación exitosa de documentos de identidad, los clientes deben unirse a un examinador de verificación a través de canales en línea. En este paso, las características faciales del cliente se examinan y se comparan con la información del documento almacenado. Utilizan servicios de reconocimiento facial digital que detectan las características faciales del cliente con precisión a través de la detección de patrones y profundidad 3D. Autentica si el cliente es una entidad real o una falsificación suplantada. Estos servicios facilitan la detección de falsificaciones y protegen los servicios financieros del acceso ilícito.        

Verificación de identidad en línea – Papel de la verificación biométrica para automatizar los servicios financieros

Las soluciones de verificación biométrica son una de las características más destacadas de los controles de identidad digital. Estas soluciones incluyen controles automatizados de identidad facial y escaneo de huellas dactilares. El reconocimiento facial es el proceso mediante el cual los clientes se conectan con examinadores de autenticación a través de servidores de vídeo en línea. Durante el proceso de incorporación, los operadores del sector financiero proporcionan un enlace al cliente a través del cual se conecta con un examinador. 

Los examinadores piden a los clientes que realicen determinadas acciones, incluido el parpadeo y el movimiento de la cabeza. Esto se hace para garantizar que la entidad examinada sea auténtica y no una entidad falsa o falsificada. La verificación facial en línea detecta las características faciales del cliente a través de herramientas avanzadas de detección de imágenes que detectan las texturas y patrones de su piel.        

Verificación de identificación digital – Impacto de la detección ALD en la protección de las transacciones financieras

La institución financiera se ocupa periódicamente de las transacciones monetarias de varios clientes. A veces, los impostores violan los servidores financieros y realizan transacciones ilícitas con fines de lavado de dinero. Las instituciones financieras deben utilizar controles de identidad digitales para examinar las actividades transaccionales de todos los clientes. Pueden optimizar el proceso de diligencia debida del cliente, que utiliza servicios de autenticación de identidad digital para detectar discrepancias en las actividades financieras del cliente. 

El servicio de debida diligencia del cliente compara los perfiles financieros del cliente con varias listas de vigilancia, que incluyen listas de control de salida (ECL), listas de vigilancia criminal, listas de sanciones y listas de personas políticamente expuestas (PEP). Este método de detección de lavado de dinero detecta a los clientes no autorizados y les impide cometer fraude de lavado de dinero. El PEP y el escaneo de sanciones son cruciales para un proceso de detección ALD eficaz porque protegen a las instituciones financieras del acceso ilícito y las estafas financieras.      

Verificación de identidad - Una medida preventiva de fraude para operaciones financieras seguras

Las soluciones de verificación de identidad digital son cruciales para las instituciones financieras, ya que las protegen de delitos financieros, como el lavado de dinero y el robo de identidad. La incorporación de estos servicios mejora el proceso de incorporación de clientes porque proporciona una solución de verificación en tiempo real. Estos servicios son eficientes en el tiempo y se pueden realizar de forma remota. Los servicios de verificación de identidad digital garantizan el cumplimiento de los organismos reguladores, protegiendo a las instituciones financieras de sanciones por incumplimiento. Estos servicios automatizados mejoran la tasa de conversión de los clientes porque los operadores financieros garantizan que su información confidencial estará protegida del acceso externo no autorizado.    

Componentes clave de los controles de identidad digital

  1. La verificación biométrica es el proceso de autenticar a las personas mediante el uso de sus características biológicas distintivas, como huellas dactilares, rostros o escaneos del iris.
  2. La verificación de documentos es el proceso de examinar documentos de identificación oficiales (como pasaportes y licencias de conducir) utilizando tecnologías automatizadas que pueden identificar falsificaciones y confirmar la autenticidad.
  3. Análisis de comportamiento: vigilar los hábitos de los usuarios, como la velocidad de escritura y el historial de transacciones, para detectar cualquier irregularidad que pueda indicar fraude.
  4. La autenticación multifactor, o MFA, combina múltiples técnicas de verificación, como el uso de una contraseña, un dispositivo móvil o datos biométricos para verificar la identidad de un usuario.

Ventajas de los controles automatizados de identidad digital

  1. Seguridad mejorada: en comparación con las técnicas convencionales, los controles de identidad automatizados ofrecen un mayor nivel de seguridad. Estos sistemas pueden detectar y detener con mayor precisión el acceso no deseado mediante el uso de inteligencia artificial y datos biométricos.
  2. Eficiencia y velocidad: en tiempo real autenticación de identidad a través de sistemas automatizados acelera enormemente los tiempos de transacción y mejora la satisfacción del consumidor.
  3. Escalabilidad: estas soluciones son apropiadas para instituciones financieras de todos los tamaños, ya que pueden escalarse fácilmente para manejar grandes volúmenes de transacciones.
  4. Económico: Reducir el requisito de procedimientos de verificación manual también reduce la posibilidad de error humano y ahorra costos operativos.

Aplicaciones en Transacciones Financieras

  • Los controles de identidad digitales garantizan que sólo los usuarios autorizados puedan acceder y ejecutar transacciones utilizando los servicios bancarios en línea.
  • Comercio electrónico: los sistemas automatizados confirman la legitimidad de proveedores y compradores, deteniendo transacciones fraudulentas y salvaguardando los datos financieros privados.
  • Intercambios de criptomonedas: la verificación de la identidad del usuario garantiza el cumplimiento normativo y ayuda en la lucha contra el blanqueo de dinero.
  • Pagos entre pares: servicios como Venmo y PayPal utilizan comprobaciones de identificación digital para garantizar la transferencia segura de fondos entre clientes confirmados. 

Desafíos y Consideraciones

Los controles de identidad digitales ofrecen muchas ventajas, pero también tienen inconvenientes. Dado que estos sistemas frecuentemente requieren la recopilación y el almacenamiento de datos personales confidenciales, las consideraciones de privacidad son de suma importancia. Es fundamental contar con políticas sólidas de protección de datos y cumplir con las leyes de privacidad como el RGPD. Además, la tecnología debe ser imparcial e inclusiva y ofrecer una verificación confiable para una amplia gama de datos demográficos. 

La verificación de la identidad digital depende del desarrollo tecnológico continuo. Estos sistemas serán más precisos y eficientes gracias a la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, mientras que la tecnología blockchain puede proporcionar nuevas vías para proteger los datos de identificación y garantizar la transparencia. Además, es posible que sean posibles soluciones de autenticación multifactor aún más sólidas con la combinación de varias técnicas biométricas. 

Resumiendo 

Los controles de identidad digitales son esenciales para el éxito de las instituciones financieras. Se trata de una tecnología de vanguardia porque protege los servicios financieros de los intentos ilícitos de los estafadores. El sector financiero puede utilizar estos servicios durante el proceso de incorporación del cliente. Las soluciones de verificación biométrica brindan resultados precisos de verificación de identidad a través del análisis en vivo de la presencia del cliente. La detección AML escanea los perfiles del cliente comparándolos con varias listas de vigilancia para evitar que se produzcan ataques de lavado de dinero. Estos servicios reducen los costos operativos de las instituciones financieras y mejoran la tasa de conversión de clientes.   

Los controles de identidad digital representan una herramienta vital para proteger las transacciones financieras en la era digital. Al aprovechar las soluciones automatizadas, las instituciones financieras pueden protegerse contra el fraude, mejorar la confianza de los usuarios y optimizar sus procesos. A medida que la tecnología evolucione, estos sistemas se volverán aún más sofisticados y brindarán una defensa cada vez más sólida contra las amenazas que plantean el cibercrimen y el robo de identidad. Adoptar estas innovaciones es esencial para cualquier institución que busque salvaguardar sus transacciones financieras y mantener la confianza de sus clientes.

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