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Las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas para LLC

Tabla de contenido ocultar 1 ¿Qué es una cuenta corriente comercial? 1.1 ¿Cómo funcionan las cuentas corrientes comerciales? 1.2 ¿Necesito...?

Escrito por Ashok Kumar · Lectura de 7 min >
Cómo proteger el sector bancario con verificación de edad

Después de establecer una LLC, debe separar sus finanzas comerciales y personales, que es una de las cosas más importantes que debe hacer. Tener una cuenta corriente comercial separada para su LLC es la mejor manera de proteger sus activos personales de las deudas comerciales.

Su LLC necesita abrir una cuenta corriente comercial para mantenerse al día con su expansión. La empresa debería ofrecer tarifas en gran medida gratuitas o exentas de comisiones y proporcionar excelentes servicios comerciales, productos crediticios y una sólida integración de software.

Puede formar una LLC con la ayuda de los recursos proporcionados por algunas de las instituciones financieras enumeradas, que se especializan en ayudar a las LLC. Estos bancos pueden ofrecer servicios limitados pero incluyen una cuenta corriente suficientemente buena.

¿Qué es una cuenta de cheques comercial?

Una cuenta corriente comercial funciona de manera similar a una individual. Ambos tipos de cuentas generalmente permiten depositar y retirar fondos, procesar pagos ACH, emitir cheques y usar una tarjeta de débito en tiendas minoristas y cajeros automáticos.

La principal distinción entre cuentas corrientes personales y comerciales es que estas últimas pagan facturas individuales como alquiler o hipoteca, costos de transporte y servicios públicos. Los bancos suelen cobrar tarifas más altas por las cuentas corrientes comerciales que por las cuentas corrientes personales.

¿Cómo funcionan las cuentas corrientes comerciales?

Abrir una cuenta corriente comercial puede beneficiar a todas las empresas, independientemente de su naturaleza. Las empresas unipersonales, corporaciones, sociedades y compañías de responsabilidad limitada (LLC) pueden abrir cuentas corrientes comerciales. Cualquier organización, ya sea una empresa consultora unipersonal o una corporación multinacional de software con decenas de miles de empleados, puede abrir una cuenta corriente comercial.

¿Necesito una cuenta corriente comercial?

Mantener las finanzas de su empresa separadas de las suyas es fácil con una cuenta corriente comercial. Establecer una cuenta corriente comercial puede agilizar su contabilidad, facilitar la presentación de impuestos y ayudar a establecer la legitimidad de su empresa. Una cuenta corriente comercial puede ofrecerle una tarjeta de crédito comercial o una línea de crédito comercial. Puede salvaguardar sus activos de acciones legales o cobro de deudas relacionadas con su negocio.

Las mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas para LLC en 2024

1. Bank of America

Bank of America tiene sucursales y cajeros automáticos en todo Estados Unidos y es reconocido a nivel nacional como una potencia. Puede renunciar al cargo mensual asociado con la cuenta manteniendo un saldo de $5,000 o realizando compras mensuales con tarjeta de débito de $250.

Cash Flow Monitor y la aplicación móvil de Bank of America son herramientas digitales convenientes para los clientes que se registran para obtener una cuenta Business Advantage Fundamentals Banking. Con estas herramientas, puede consultar el saldo de su cuenta, realizar transferencias, ver transacciones recientes e incluso pagar facturas desde la comodidad de su dispositivo móvil.

Datos clave sobre la cuenta corriente comercial LLC en Bank of America.

  • BoA, con sucursales en todo el país, es más grande que la mayoría de los bancos estadounidenses.
  • El banco le reembolsa la tarifa mensual de $16 si mantiene $5,000 en su cuenta o realiza $250 en compras mensuales con tarjeta de débito.
  • Se encuentran disponibles herramientas digitales útiles para alertas de cuentas, proyección de flujo de efectivo y monitoreo de transacciones. 
  • Se puede acceder a las cuentas Business Advantage Basic a través de un sitio web o una aplicación móvil.

2. Cuenta de cheques Business Complete de Chase

Chase Bank ofrece amplios servicios de banca comercial que pueden utilizar empresas de todos los tamaños.

La cuenta corriente comercial inicial de Chase se llama Chase Business Complete Checking. Es la forma más sencilla para la mayoría de las empresas de trabajar con Chase.

Debe mantener un saldo mínimo de $2,000 para evitar el cargo de servicio mensual de $15. Aceptar depósitos Chase QuickAccept o comprar una tarjeta de crédito Chase Ink Business también evitará que se aplique el cargo.

Una cuenta Chase Business Complete Checking permite retiros ilimitados desde un cajero automático o tarjeta de débito de Chase. Puede depositar hasta $5,000 cada mes sin incurrir en ningún cargo si su empresa opera en efectivo. No necesita abrir una cuenta de ahorros vinculada y preocuparse por la tarifa asociada.

Recomendamos encarecidamente abrir una nueva cuenta. Los nuevos clientes que se registren en Business Complete Banking actualmente pueden recibir un bono de registro de $300.

Chase ofrece servicios integrales de banca empresarial combinando banca en línea, banca mediante aplicaciones móviles sobre la marcha y acceso a casi 5,000 ubicaciones físicas y 16,000 XNUMX cajeros automáticos en todo el país para mayor comodidad.

Datos clave sobre la cuenta corriente comercial de Chase LLC

  • Chase es el banco más grande de Estados Unidos.
  • Puede renunciar a la tarifa mensual de $15 si mantiene $2,000 en la cuenta, realiza compras de $2,000 con una tarjeta de débito vinculada o cumple con uno de los otros criterios.
  • Puede acceder a sus fondos el mismo día con depósitos el mismo día.
  • Los pagos realizados mediante transferencia bancaria se pueden aceptar libremente.
  • Puede aceptar pagos con tarjeta y la cuenta le proporciona herramientas de protección contra fraude.
  • Chase Business Online y Chase Mobile Banking otorgan acceso a las cuentas de cheques Chase Business Complete. 
  • Para ser elegible para un bono de $300, abra una nueva cuenta corriente comercial, deposite $2,000 dentro de los 30 días y mantenga un saldo promedio de $2,000 durante 60 días. Como requisito final, deberás utilizar tu cuenta cinco veces dentro de los primeros 90 días.

3. Banca de Empresas Novo

Novo atiende a financistas corporativos como un banco en línea. Novo basa todas sus actuaciones en la sencillez. Eso significa una interfaz intuitiva junto con funciones automatizadas útiles para su empresa.

Novo, al igual que Bluevine, permite a los usuarios abrir una cuenta en línea en solo unos minutos y casi no requiere tarifas. La cuenta Novo incluye ventajas y ofrece transacciones gratuitas, lo que compensa las opciones limitadas de cuenta en comparación con los bancos tradicionales.

Por ejemplo, puede utilizar la función Reservas de Novo para mantener sus finanzas en orden. Guardar dinero en hasta cinco Reservas separadas dentro de una sola cuenta puede ayudar al presupuestar la nómina, los impuestos y otros desembolsos.

Novo también admite una amplia gama de integraciones complementarias disponibles. Puede integrar su cuenta Novo con varias aplicaciones comerciales, incluidas QuickBooks, Stripe y más. Además, Novo motiva a sus usuarios a utilizar estas integraciones ofreciendo atractivos descuentos. Si necesita ajustarse a un presupuesto estricto, es posible que Novo no sea la mejor opción. 

Datos clave sobre las cuentas corrientes comerciales en línea Novo

  • No hay costos ni tarifas recurrentes.
  • Pon dinero en el banco de inmediato.
  • Novo puede enviar pagos directamente.

Conéctese a una amplia variedad de servicios de terceros utilizados por los principales minoristas en línea.

Los servicios de Novo están dirigidos a minoristas en línea que obtienen la mayor parte de su dinero de los compradores por Internet. Puedes retirar efectivo fácilmente con una tarjeta de débito Novo. 

4. Servicios de banca comercial de Wells Fargo

La cuenta Wells Fargo Initiate Business Checking es otra excelente opción para las LLC que buscan una cuenta corriente comercial. Esta institución financiera ofrece beneficios como acceso a más de 13,000 cajeros automáticos y un centro de atención al cliente especializado en pequeñas empresas al abrir una cuenta.

Datos clave sobre las cuentas corrientes comerciales de Wells Fargo

  • La red de sucursales americanas del banco multinacional Wells Fargo es extensa.
  • Reciba notificaciones de la actividad de la cuenta a través de correo electrónico o mensajes de texto.
  • No incurrirá en ningún cargo de servicio mensual si el saldo de su cuenta es de al menos $500.
  • Wells Fargo ofrece detección de fraude las 24 horas, los 7 días de la semana y uso de tarjetas de débito sin responsabilidad. 
  • Wells Fargo otorga a sus clientes acceso a banca móvil y en línea.
  • Las siguientes son las tarifas de la cuenta: 
  • Los primeros 100 de cada mes son gratis. Aplicaremos una tarifa de $0.50 si excede un uso mensual de 100.
  • Los primeros $5,000 en depósitos mensuales en efectivo se procesan sin cargo. Cobramos $0.30 por cada $100 que excedan los $5,000.
  • Renuncie al cargo de servicio mensual de $10 manteniendo un saldo diario de $500 o más.

5. Lili

Lili ahora ha puesto sus servicios bancarios a disposición de cualquier empresa. Sin embargo, anteriormente estaban dirigidos a empresas unipersonales y otras pequeñas empresas, lo cual es fantástico porque sus numerosas herramientas de cuentas serían útiles para cualquier empresa.

Una cuenta de ahorro fiscal, generador de facturasy el rastreador de gastos son solo algunos de los beneficios disponibles. Para reformularlo, Lili proporciona lo esencial para administrar una pequeña empresa sin gastar mucho dinero en herramientas de contabilidad o facturación.

Los beneficios incluyen una cuenta de ahorros de alto rendimiento y reembolsos en efectivo en compras con tarjeta de débito, que son útiles para cualquier negocio. Sin embargo, las funciones premium de Lili sólo están disponibles a través del plan Lili Pro, que cuesta $9 mensuales. Por lo tanto, muchas empresas necesitan ayuda para utilizar Lili como banco sin comisiones.

Aunque la versión gratuita de Lili es excelente, la versión paga tiene más funciones y mejores herramientas de cuenta.

Las pequeñas empresas que quieran agilizar sus procesos bancarios, realizar un seguimiento de sus finanzas y reducir costos siempre que sea posible pueden utilizar Lili.

Datos clave sobre la cuenta corriente empresarial The Lili

  • No imponen ningún saldo mínimo ni cargos por servicio.
  • Reembolsos en efectivo para empresas que compran en tiendas específicas.
  • No cobran por sobregiros de hasta $200.
  • Cooperan fuertemente con billeteras digitales y otros servicios basados ​​en la web. 
  • Puede clasificar los gastos en diferentes categorías y generar informes y tramos impositivos.
  • Los cajeros automáticos permiten retiros de efectivo gratuitos. 
  • Lili brinda a sus clientes acceso a una tarjeta de débito comercial Visa, una red de 38,000 cajeros automáticos y una cuenta corriente comercial digital. 
  • Esta opción bancaria también ofrece comodidad al momento de declarar o declarar impuestos, ya que puede monitorear las transacciones y el flujo de efectivo y generar informes trimestrales o anuales. El dinero se reserva en “cubos de impuestos” para garantizar un ahorro adecuado.
  • El dinero depositado en una cuenta Lili mediante depósito directo también está disponible dos días hábiles antes que en un banco convencional. 

6. vid azul

Bluevine se enfoca en facilitar las operaciones bancarias a los empresarios y se encuentra entre la nueva generación de cuentas corrientes comerciales. Bluevine brinda mayor tranquilidad a los clientes al ofrecer seguro FDIC y autenticación de dos factores en sus cuentas. Esta opción de cheques comerciales paga intereses sobre su saldo, lo que la hace única entre otras cuentas. 

Datos clave sobre la cuenta corriente empresarial Bluevine

  • Nunca cobran tarifas mensuales o de saldo mínimo.
  • No aplican cargos por servicio a transacciones ACH, sobregiros o transferencias electrónicas entrantes.
  • Los depósitos, pagos y retiros no tienen límites.
  • Armonizando la versión en línea de QuickBooks.
  • Separe sus categorías de gastos en diferentes cuentas.

7. Cuenta corriente empresarial Axos

Axos Business Account ofrece a las LLC una oferta tentadora. Axos le dará un bono inicial de $200 si elige constituirse después del 30 de junio de 2020. Puede recibir un bono de $100 independientemente de cuándo formó su LLC.

Datos clave sobre la cuenta corriente empresarial Bluevine

  • Nunca cobran saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento.
  • Ofrecen reembolsos ilimitados por tarifas de cajeros automáticos nacionales.
  • Puede comprar, vender, depositar y acreditar sin ningún límite.
  • QuickBooks es compatible con el software de contabilidad.
  • Los usuarios pueden depositar efectivo en múltiples plataformas bancarias en línea.

Además, el software de contabilidad QuickBooks es totalmente compatible y no hay tarifas de suscripción ni límites en la cantidad de transacciones. Los sitios web bancarios y las aplicaciones móviles simplifican la consulta de su saldo. 

8. capital One

Capital One ofrece una solución bancaria integral para sociedades de responsabilidad limitada, aunque es más conocida por sus tarjetas de crédito. Puede evitar pagar la tarifa mensual de mantenimiento de la cuenta y recibir tarjetas de débito y transacciones digitales gratuitas si mantiene un saldo de $2,000 o más. 

Datos clave sobre la cuenta corriente comercial Capital One 

  • Si su saldo mensual promedio es de $2,000 o más, no se aplicará el cargo de $15.
  • Puede depositar hasta $5,000 en efectivo gratis cada mes.
  • Cobran $15 por transferencias nacionales entrantes y salientes.
  • Los intercambios digitales son siempre gratuitos. 
  • Puede sobregirar y pagar facturas electrónicamente.
  • Capital One brinda acceso a cuentas a través de banca móvil y en línea.
  • Vincular una cuenta de depósito de Capital One brinda protección contra sobregiros sin costo; Puedes pagar todas tus facturas en línea. 

9. Banca empresarial Grasshopper

Grasshopper Business Banking ofrece varias herramientas digitales convenientes para facilitar los fondos de LLC y la gestión del flujo de efectivo. Utilice un cheque o una transferencia ACH para configurar un cronograma de pagos de forma remota. Los precios individuales y los pagos acelerados se facilitan mediante una facturación sencilla en la aplicación. 

Datos clave sobre la cuenta bancaria comercial de Grasshopper

  • No hay costos por transferencias bancarias salientes o entrantes.
  • La tarjeta de débito ofrece recompensas y reembolsos en efectivo.
  • El sistema ofrece funciones de pago automático de facturas y facturación electrónica. 
  • Automatizan la gestión de efectivo y la contabilidad.

Además, no cobran por mantenimiento mensual ni reciben transferencias bancarias ni depósitos ACH; Ofrecen recompensas gratuitas y tarjetas de débito con devolución de efectivo. Gracias a la compatibilidad de la cuenta con el software de contabilidad, se pueden completar las conciliaciones bancarias rápidamente.

Conclusión

Cada institución financiera destacada puede ofrecerle a su LLC una cuenta corriente comercial de primer nivel y otros productos y servicios cruciales de apoyo comercial. Primero, priorice las funciones que su empresa considera más importantes y luego seleccione un banco que ofrezca esas funciones.

Escrito por Ashok Kumar
Director ejecutivo, fundador y director de marketing de Make An App Like. Soy escritor en OutlookIndia.com, KhaleejTimes, DeccanHerald. Contáctame para publicar tu contenido. Mi Perfil

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