Préstamo de día de pago: definición, beneficios y alternativas Un préstamo de día de pago es un préstamo pequeño a corto plazo que usted paga cuando recibe su próximo cheque de pago, generalmente entre dos y cuatro semanas después de obtener el préstamo. La mayoría de los préstamos de día de pago sólo le permiten pedir prestado hasta $500 y no verifican su crédito. Al solicitar un préstamo de día de pago, debe presentar su recibo de sueldo más reciente porque los préstamos de día de pago generalmente se basan en su salario. Los préstamos de día de pago los otorgan prestamistas especializados o genéricos que ofrecen otros servicios financieros. Puede encontrarlos fácilmente en tiendas físicas o en línea.
¿Qué es un préstamo de día de pago?
Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo que puede ayudarle para satisfacer sus demandas inmediatas de efectivo hasta que llegue su próximo cheque de pago. Los préstamos pequeños y de alto costo con frecuencia tienen tasas de porcentaje anual (APR) de tres dígitos. Los pagos de los préstamos de día de pago generalmente vencen dentro de dos semanas, o cerca de su próximo día de pago. Los préstamos de día de pago deben tratarse con precaución. Pueden ser difíciles de pagar y pueden costarle más de lo previsto si no tiene cuidado. Antes de solicitar uno, debe comprender qué recibirá y qué se espera.
¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago?
Puede enviar una solicitud en línea o en persona para un préstamo de día de pago si el prestamista acepta clientes de su estado. Muchas compañías de préstamos de día de pago no realizan verificaciones de crédito. Es probable que la opción atraiga a prestatarios que necesitan dinero de inmediato pero que no tienen ningún historial crediticio o un buen historial crediticio. Suponga que envía una solicitud correctamente completada y un cheque con fecha futura. En ese caso, el prestamista recibirá el pago de su próximo salario. Algunos prestamistas pueden permitirle renovar o renovar su plan si no puede pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento. Cualquiera de estas acciones resultará en mayores costos e intereses.
Alternativas de préstamos de día de pago de bajo costo 2023
- Pedir prestado a amigos y familiares
- Solicite un préstamo alternativo de día de pago
- Pedir prestado a una cooperativa de crédito
- Forme un círculo de préstamos
- Solicite un préstamo para mal crédito
- Obtenga ayuda con las facturas a través de planes de pago
- Utilice una tarjeta de crédito de forma responsable
¿Cuáles son los beneficios de los préstamos de día de pago?
Estos son los beneficios de utilizar préstamos de día de pago:
1. Apropiado para personas con mal crédito.
Para alguien con un historial crediticio deficiente, pedir dinero prestado puede resultar un desafío. La mayoría de las instituciones de crédito al consumo convencionales rechazarán cualquier solicitud de alto riesgo. Es posible que las personas de alto riesgo hayan tenido dificultades financieras en el pasado. Pero las personas sin historial crediticio también podrían considerarse en el grupo de alto riesgo. Los prestamistas de día de pago controlan estrictamente la capacidad de pago de los solicitantes. Aún así, también cobran tasas de interés más altas que otros prestamistas estadounidenses para compensar el mayor riesgo. Con frecuencia aprueban solicitudes de préstamos que, como resultado, otros prestamistas rechazan.
2. Procedimiento de solicitud sencillo
La mayoría de las veces, todo el proceso de solicitud de financiación se realiza online. En algunas circunstancias, se necesitan otros tipos de pruebas en la solicitud. La mayoría de los clientes sólo necesitan completar un breve formulario en línea con información personal y financiera para calificar para el crédito. A menos que se indique lo contrario, estos datos son privados y no serán revelados a nadie más. Sin embargo, el prestamista los utilizará para tomar una decisión rápida.
3. Fácil de administrar
La mayoría de los prestatarios prefieren gestionar sus préstamos online. Una ventaja de los préstamos de día de pago es que pueden hacerlos más fáciles de administrar. Cuando solicita un préstamo de día de pago, normalmente se le proporciona una cuenta personal en línea. Puede ver el saldo actual de su préstamo y las próximas fechas de pago cuando inicie sesión y realice un pago en línea.
en Línea gestión de préstamos simplifica la realización de pagos anticipados si tiene los fondos disponibles y el prestamista lo permite.
4. Realizar pagos anticipados puede reducir el costo total.
Muchos prestamistas utilizarán una variedad de tecnología contemporánea para enviar recordatorios de pago por mensaje de texto o correo electrónico. Usando un continuo Autoridad de pago, puede verificar el saldo de su cuenta y asegurarse de tener suficiente dinero para cubrir cualquier pago automático. Pregúntele a su prestamista si puede liquidar el préstamo antes de firmar un contrato de crédito.
5. Efectivo rápido para gastos imprevistos.
Las emergencias ocurren instantáneamente. Es posible que necesite más tiempo para obtener la aprobación de un tipo de préstamo convencional si su automóvil se avería o es necesario reemplazar la caldera. Muchos prestamistas pueden depositar el dinero en su cuenta a los pocos minutos de una solicitud exitosa y utilizar formularios en línea para evitarle tener que ir a una tienda real. Por ejemplo, pueden transferir el dinero a su banco en menos de 90 segundos si lo aceptan. Dependiendo de las políticas y procesos de su banco, puede llevar más tiempo.
6. Libre de gastar el dinero como mejor le parezca.
Los préstamos ahora no están restringidos de ninguna manera. Todos en la industria recomiendan encarecidamente utilizar sus finanzas a corto plazo para necesidades vitales absolutas y emergencias.
7. Podría ahorrarle dinero.
Los cargos por sobregiro en cheques devueltos y otros costos pueden acumularse rápidamente. Puede minimizar su pago total obteniendo financiamiento para cubrir gastos inasequibles. Sólo debe proceder si confía en su capacidad para pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento.
8. Efectos en el futuro inmediato
Algunos métodos para recaudar dinero podrían generar una deuda que dure más de un año. Los préstamos de día de pago también tienen otras ventajas, como que están diseñados para reembolsarse en semanas o días en lugar de años.
9. Disponible constantemente.
Incluso cuando los bancos están cerrados, existen formas de obtener préstamos a corto plazo. Puede pedir dinero prestado a cualquier hora del día o de la noche enviando una solicitud en línea. Realizar pagos o consultar el saldo de su préstamo es otra forma de cuidarlo cuando le convenga, de día o de noche, los siete días de la semana.
10. Regido por el prestatario
Cuando solicita un préstamo, debe revelar al prestamista la cantidad que desea pedir prestada y su estrategia de pago.
Supongamos que su préstamo es por más de un mes. En ese caso, recibirás información clara sobre el monto total que debes pagar, las cuotas mensuales y la fecha de vencimiento. El plazo del préstamo o el límite de endeudamiento deseado se pueden ajustar para satisfacer sus necesidades. Es preferible limitar su préstamo a la cantidad precisa que necesita. Un endeudamiento bajo puede obligarlo a pagar más en otros lugares, lo que le dificultará financieramente. Probablemente pagará intereses sobre fondos que no necesita si contrae demasiada deuda. La mayoría de los prestamistas le permitirán pagar su préstamo anticipadamente sin incurrir en tarifas adicionales si pide prestado más dinero del que necesita.
¿Cuáles son las alternativas a los préstamos de día de pago?
A continuación se enumeran las alternativas a los préstamos de día de pago.
1. Solicite un préstamo alternativo de día de pago (PAL)
Los prestatarios obtienen PAL principalmente de las cooperativas de crédito. En comparación con el pago de préstamos, los amigos tienen intereses contrapuestos. Se configuran como préstamos a plazos con plazos que van de uno a seis meses de reembolso. A diferencia de los préstamos de día de pago, que requieren pagos globales, dan a los prestatarios más tiempo para pagar la deuda. Antes de solicitar un PAL, las cooperativas de crédito exigen que los prestatarios sean miembros durante al menos un mes. Algunas cooperativas de crédito exigen que los solicitantes tengan un historial de ahorros constantes antes de presentar la solicitud.
2. Solicite un préstamo personal con "Mal crédito".
Puede ser elegible para un “mal crédito“Préstamo personal en lugar de un préstamo de día de pago. Estos préstamos están disponibles a través de varios proveedores por sumas entre $500 y $10,000. Sin embargo, las APR suelen ser bastante altas y es posible que también deba pagar una tarifa inicial o tarifas adicionales. A diferencia de los préstamos para vivienda y automóvil, estos préstamos no requieren que usted proporcione ninguna propiedad como garantía. Por lo general, se requiere una verificación de crédito.
3. Solicite un préstamo a familiares o amigos
Un préstamo de familiares y amigos podría ser un método maravilloso para evitar un préstamo de día de pago con intereses altos si se encuentra en una situación financiera difícil. Incluso podría obtener un préstamo con $0 de interés. Independientemente de su tasa de interés, asegúrese de documentar su acuerdo de préstamo por escrito. El monto de su préstamo, la tasa de interés o la garantía utilizada, el tiempo de pago, los montos de los pagos y las fechas de vencimiento deben especificarse en este contrato. Este tipo de incumplimiento de préstamo no dañará su crédito, pero podría dar lugar a acciones legales, la pérdida de una amistad o vínculos familiares tensos.
4. Pregunte sobre un plan de pago con su acreedor
Pedir prestado dinero extra no es lo mejor si tienes poco dinero en efectivo. Podría preguntarles a sus acreedores si le pondrán un plan de pago en lugar de seguir ese camino. Usted acepta realizar menos pagos mensuales durante un período de tiempo predeterminado bajo este tipo de acuerdo. Un plan de pago puede hacer que usted pague más intereses en general. Puede ayudarle a salir de su actual aprieto financiero sin endeudarse más.
5. Consulte a un asesor de crédito
Considere comunicarse con un centro de asesoramiento crediticio sin fines de lucro si está ahogado en deudas. Un asesor de crédito calificado puede ayudarlo a crear un presupuesto familiar, reducir las tasas de interés de su deuda y mejorar su situación financiera. Asesoramiento crediticio sin fines de lucro Las organizaciones pueden cobrar poco o nada por sus servicios, dependiendo de los que utilice.
6. Iniciar un negocio paralelo
¿Tienes tiempo libre ahora mismo? Si es así, puedes buscar un segundo trabajo que te ayude a pagar ese tiempo. Aquí hay algunos conciertos paralelos:
- Conviértete en un instructor virtual.
- Minoristas de ropa usada en línea.
- Tiendas de ropa online para artículos usados o desechados.
- Trabaja como autónomo a tiempo parcial en proyectos como diseño web, redacción o diseño gráfico.
- Conduce para obtener un servicio de transporte compartido tipo Uber o Lyft.
- Vende tus artesanías hechas a mano, como colchas y joyas.
7. Ten en cuenta una tarjeta de crédito con intereses bajos
Puede obtener una tarjeta de crédito con intereses bajos o al menos una con una tasa porcentual anual significativamente menor que la APR de un préstamo de día de pago. Sin embargo, es posible que su crédito esté un poco inestable actualmente. Experian CreditMatchTM puede ayudarle a determinar su elegibilidad para tarjetas de crédito de bajo interés. Una tarjeta de transferencia de saldo puede brindarle un respiro si tiene dificultades para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Para ser elegible para un . con una tasa de interés baja, normalmente necesitará un crédito excelente o mejor.
8. Examinar las redes de préstamos
Puede obtener préstamos gratuitos de otros miembros de un círculo de préstamos para pagar deudas con intereses altos, atender necesidades inesperadas, comprar un automóvil y otras cosas. Un círculo de préstamos tiene de seis a doce participantes. Se piden prestados desde unos cientos de dólares hasta varios miles de dólares. Uno de los círculos crediticios más conocidos es Mission Asset Fund.
9. Obtenga anticipos de nómina del empleador
Los préstamos de día de pago consisten en adelantos en efectivo basados en su cheque de pago. Los prestamistas de día de pago exigen altas tasas de interés a cambio de sus servicios, lo que dificulta a los prestatarios romper el ciclo de problemas de flujo de efectivo. Las personas anteriormente empleadas pueden evitar los préstamos de día de pago hablando directamente con sus empleadores. Nunca está de más preguntar, así que si tiene problemas financieros temporales y cree que su empleador podría ser comprensivo, infórmeselo a su gerente. Si necesita dinero rápidamente, deje a un lado su orgullo y utilice el buen nombre de su empleador para obtener un adelanto en efectivo. Lo peor que pueden hacer es decir no. Los empleadores tienen poco de qué preocuparse porque probablemente no considerarán ese plan hasta que usted haya trabajado allí durante algún tiempo. Siempre que se inicie la documentación adecuada, la transacción no contribuye significativamente al proceso de nómina de las empresas.
¿Cómo pueden los préstamos de día de pago afectar su crédito?
No hay ningún impacto en su puntaje o historial crediticio cuando solicita un préstamo de día de pago porque muchos prestamistas no realizan verificaciones de crédito. Incluso si pides dinero prestado GreenDay en línea y devuélvalo en su totalidad y a tiempo, no habrá ningún impacto en su puntaje crediticio. Es posible que usted sea responsable del saldo restante y de los costos financieros si no paga su préstamo en su totalidad. Supongamos que necesita ponerse al día con sus pagos. En ese caso, el prestamista puede contratar una agencia de cobranza y marcar su informe de crédito como "incumplido".
Sí. Los préstamos de día de pago son riesgosos debido a las tasas de interés y costos extremadamente altos. Muchas personas luchan por pagarlas, atrapadas en un ciclo interminable de deudas.
No todos los estados permiten préstamos de día de pago, pero los prestamistas de día de pago deben tener una licencia para hacerlo. Si el préstamo lo realiza un prestamista que no está registrado, no es válido. El prestamista del préstamo de día de pago no tiene ningún derecho legal a cobrarle al prestatario ni a obligarlo a pagar el préstamo. Cada estado tiene sus reglas sobre los préstamos de día de pago, por ejemplo, si puede obtenerlos en una tienda o en línea. En lugares donde los préstamos de día de pago son legales, el regulador bancario de su estado o el fiscal general pueden indicarle cómo obtener una licencia.
Sí. Para pedir dinero prestado no es necesario tener una cuenta bancaria. Por otro lado, los prestamistas que no lo necesitan suelen cobrar tipos de interés exorbitantes. Esta categoría incluye una amplia gama de prestamistas de día de pago. En algunas circunstancias, una cuenta de tarjeta prepaga puede ser suficiente, aunque los prestamistas de día de pago pueden exigir una cuenta bancaria. Estos préstamos generalmente se evitan porque son costosos y difíciles de pagar. Si no puede devolver el préstamo a tiempo, los costos pueden acumularse y atraparlo en un ciclo interminable de deuda. Como resultado, sólo debe solicitar un préstamo de día de pago si está seguro de que podrá pagarlo.
Los préstamos de día de pago en gran medida no están garantizados. A diferencia de las casas de empeño, no será necesario ofrecer garantías para obtener un préstamo. Por lo general, el prestamista le pedirá permiso antes de retirar dinero de su cuenta bancaria, cuenta de cooperativa de crédito o cuenta de tarjeta prepaga. Existe la posibilidad de que el prestamista le pida que envíe un cheque por la deuda. Cuando se liquide la deuda, el prestamista cobrará el cheque. La ley federal prohíbe que los préstamos de día de pago dependan del consentimiento del prestatario para transferencias electrónicas de fondos “preautorizadas” (repetidas). Esto se debe a que las transferencias preautorizadas son un tipo de pago común.
Un préstamo de día de pago es un préstamo con una tasa de interés fija. Un préstamo con una tasa de interés fija garantiza que la tasa no cambiará durante todo el préstamo. Continuará pagando la tasa de interés que acordó durante todo el préstamo. Es una ventaja importante para quienes desean presupuestar el dinero y saber exactamente cuánto pagar. Su pago se mantendrá constante con un préstamo a tasa fija independientemente de las condiciones del mercado. Sin embargo, supongamos que tiene un préstamo con una tasa de interés variable. En ese caso, tu pago puede cambiar dependiendo de cómo le vaya en el mercado nacional. Las personas que anticipan una caída de las tasas de interés están más inclinadas a elegir préstamos a tasa variable. Un préstamo a tasa variable suele tener una tasa de interés menos costosa que un préstamo a tasa fija. De este modo, los clientes corren un riesgo. Las personas que optan por préstamos a tipo variable deben ser conscientes de este potencial. Los costos de endeudamiento pueden aumentar dramáticamente si las tasas de interés aumentan.
La cantidad que puede pedir prestado varía según la legislación y la situación financiera de su estado. La mayoría de los estados que permiten préstamos de día de pago tienen un máximo de $300 a $1,000. Consulte las leyes de préstamos de día de pago en su estado, aunque no es un hecho que se le apruebe el monto máximo permitido por ley. Un prestamista de día de pago puede considerar su salario al calcular la cantidad que puede pedir prestado. Es posible que a otros prestamistas de día de pago no les importe si usted puede pagar el préstamo o si tiene otras obligaciones financieras. Es posible que gaste de más como resultado de esto.
Los préstamos de día de pago a veces se asocian con altas tasas de porcentaje anual (APR). Pagarías la TAE si contrataras el préstamo por un año completo. Por otro lado, un préstamo de día de pago normal pretende ser solo eso: un préstamo hasta el próximo período de pago. Por lo general, el capital de su préstamo (la cantidad de dinero prestado) más los cargos financieros vencen el próximo día de pago.
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