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Låne Penger Fort: obtención de préstamos sin garantía

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Escrito por Ashok Kumar · Lectura de 5 min >
Alternativas de préstamos de día de pago 2023
Un primer plano de manos sosteniendo dinero Descripción generada automáticamente

La inflación encarece todo y no sorprende que mucha gente se esté endeudando. Incluso si hizo todo lo posible para trabajar y ahorrar, es posible que sus ingresos a veces no sean suficientes y necesite ayuda financiera cuando surjan emergencias o reparaciones en el hogar. 

Afortunadamente, un préstamo personal puede salvar el día porque esencialmente ofrece una excelente solución para quienes necesitan acceso rápido a los fondos que tanto necesitan. Sin embargo, sepa que todavía se trata de dinero adeudado que eventualmente deberá devolver. Comprender en qué se está metiendo en primer lugar y saber cómo acceder a los fondos con las tasas de interés más bajas puede ayudarlo a recuperarse en poco tiempo. A continuación se detallan algunas de las cosas que necesita saber sobre ellos.

Una firma o una deuda no garantizada le permite obtener la financiación que necesita sin ofrecer garantías. A menudo están garantizados únicamente en función de la solvencia del prestatario y su capacidad de pago. Antes de poder presentar la solicitud, debe asegurarse de cumplir con ciertos criterios que exigen muchos financieros. A continuación se detallan algunos de los requisitos que debe cumplir.

¿Cuáles son las cosas que buscan la mayoría de los prestamistas?

Su puntaje crediticio es uno de los factores que harán o desharán el trato. Debe asegurarse de que sea lo suficientemente alto antes de enviar su solicitud, para poder demostrar que es una persona solvente y responsable. Los requisitos pueden variar, pero sepa que hay muchos financieros que pueden trabajar con usted si desea pedir prestado ahora o acceso. También puede aceptar una oferta si necesita el dinero, pero asegúrese de poder pagar el préstamo en general.

También se tiene en cuenta el historial laboral porque los prestatarios deberán tener una fuente de ingresos estable. Cada mes empezarán a llegar las cuotas mensuales y las facturas, así que asegúrate de tener más que suficiente para cubrir la mayoría de ellas así como tus gastos. Idealmente, debería trabajar en la misma empresa durante unos cinco años si desea pedir prestado un importe global, y el salario debería ser más que suficiente para cubrir sus cuotas. 

La relación deuda-ingresos también se evalúa porque puede ser una señal de alerta si tiene muchas deudas con diferentes acreedores. Idealmente, debería estar por debajo del 43%, pero si se puede bajar al 35%, entonces sería mejor. 

¿Cuáles son los diferentes tipos que debe conocer?

Si está buscando deudas de consumo asequibles, sepa que puede encontrarse con un préstamo renovable o a plazo, y debe elegir el que lo beneficie de la mejor manera posible. Con tarjetas de crédito o líneas de crédito, los límites a menudo se pueden gastar en un mes y es necesario reembolsar el monto mínimo adeudado cada mes. Los montos de pago incluirán los intereses incurridos durante el mes y cualquier transacción o cargos por pagos atrasados ​​que tenga. Asegúrese de pagar todo en su totalidad siempre que sea posible para no acumular demasiada deuda de tarjeta de crédito.

Por otro lado, está el plazo que se va a pagar en cuotas iguales hasta que el prestatario llegue al final del plazo. Si bien a menudo se encuentran en deudas garantizadas, también puede obtenerlas con las no garantizadas que están disponibles en el banco. Las personas que se han sometido a una consolidación de deuda suelen ser las que obtienen estos acuerdos.

Día de pago frente a los tipos no garantizados

También existen alternativas para quienes necesitan financiación inmediata, pero no pueden obtenerla de los bancos tradicionales o de las empresas privadas. Los financieros de día de pago no son los que ofrecen las deudas tradicionales con las que mucha gente está familiarizada. En cambio, los prestatarios aún pueden obtener algo sin garantía, pero tomarán medidas drásticas en caso de incumplimiento.

Otras empresas pueden exigir que una persona emita cheques posfechados o registre sus cuentas para retiros automáticos para pagar el monto adeudado. También es posible que se requieran adelantos de efectivo para los empresarios que necesitarán pagar con sus ventas en línea, y esto se hace a través de PayPal. Sin embargo, tenga cuidado con los usureros cuando solicite préstamos de día de pago porque las tasas porcentuales anuales pueden llegar hasta el 400% y puede quedar enterrado en deudas si no tiene cuidado.

¿Cómo funciona todo?

Obtener la aprobación puede ser complicado, pero si sabe que tiene ingresos suficientes para pagar el préstamo, hágalo. Otros financieros pueden exigirle que busque un cofirmante, especialmente si solicita una gran suma global y no tiene un historial crediticio excelente. Sepa que el coprestatario puede ser responsable del préstamo si hay un incumplimiento, y esto independientemente de si ha utilizado una parte del dinero o no.

Las personas obtienen estos préstamos por diversas razones y pueden usarse para cubrir reubicación, consolidar múltiples tarjetas de crédito, pagar hospitalización o recetas, gastos de boda, vacaciones, funerales o renovaciones del hogar. Pueden ser diferentes de los préstamos para estudiantes, que están orientados principalmente al pago de libros, tasas de matrícula, uniformes y alojamiento del estudiante, o una hipoteca que especifica una vivienda. 

Con estos tipos, generalmente tienes una fecha final en la que se liquidará el crédito. Por otro lado, mientras una tarjeta de crédito permanezca abierta, puede utilizar los fondos de forma continua e indefinida, especialmente si puede mantener una buena reputación con su banco o financista privado.

Encontrar el financiero adecuado para sus necesidades

1. Prestamistas de investigación

Al igual que con el consejo más popular que existe, debe comenzar a buscar un financiero que le ofrezca una tasa razonable sin aprovecharse de su difícil situación. Pruebe una plataforma de préstamos entre pares o una empresa privada en línea que ofrezca una TAE muy baja. Por lo general, tienen información sobre sus requisitos de trámites y elegibilidad en su sitio web, así que asegúrese de visitarlos. Vea sus páginas y obtenga información sobre los diferentes tipos de productos que ofrecen también.

2. Verifique la reputación y las reseñas

Los testimonios de los clientes ayudarán a evaluar la reputación de un financiero específico. Puede ir a foros comunitarios como Reddit o Quora para ver reseñas escritas por otros lectores. Además, Consumer Affairs, BBB y Trustpilot pueden brindarle muchas ideas sobre cómo opera una empresa específica, así que asegúrese de leer las ideas disponibles y si los clientes anteriores estaban satisfechos o no. Los elogios positivos son luces verdes y también pueden significar que serán razonables, así que no los desaproveche.

3. Comparar los términos del préstamo

Las ofertas y los paquetes pueden variar, por lo que lo que obtuvo su amigo o vecino puede ser diferente de lo que usted está iniciando sesión en primer lugar. Asegúrese de ver los cargos, tarifas adicionales, período de pago, monto ofrecido y tasas de interés para poder conocer los costos totales del préstamo. Si es posible, elija el plazo más corto para pagar menos en general. Ver información sobre tarifas de préstamos en este sitio web.

4. Considere los requisitos de elegibilidad

Revise los criterios de calificación de cada financiero para asegurarse de cumplir con sus requisitos. Los prestamistas pueden considerar factores como el puntaje crediticio, los ingresos, el historial laboral y la relación deuda-ingresos al evaluar las solicitudes de préstamos. Elija aquellos cuyos criterios de elegibilidad se alineen con su perfil financiero, de modo que haya una mayor probabilidad de obtener las mejores ofertas que no se anunciaron.

5. Evaluar el servicio al cliente

Considere la calidad del servicio al cliente brindado por cada empresa. Busque aquellos que ofrezcan atención al cliente receptiva y comunicación clara durante todo el proceso de solicitud y aquellos que puedan ayudarle a cumplir con las normas para una aprobación más rápida. Un servicio de atención al cliente rápido y útil puede marcar una diferencia significativa, especialmente si encuentra algún problema o tiene preguntas mientras aún está completando los formularios.

6. Verifique las opciones de precalificación

Algunos prestamistas ofrecen procesos de precalificación o aprobación previa que le permiten verificar su elegibilidad y los posibles términos del préstamo sin afectar su puntaje crediticio. Aproveche estas herramientas para tener una idea de para qué préstamos puede calificar y comparar sus ofertas. Normalmente los recibirás en tu correo electrónico después de enviar la información requerida, así que espéralos si es posible.

7. Revisar los términos y condiciones

Revise detenidamente los términos y condiciones de cada oferta antes de tomar una decisión. Preste atención a detalles importantes como calendarios de pago, multas por pagos atrasados ​​y tarifas o cláusulas ocultas. Asegúrese de comprender completamente los términos antes de aceptar el préstamo.

8. Busque recomendaciones

Pida la opinión de sus amigos, familiares o asesores financieros que puedan tener experiencia en préstamos de financistas acreditados. Las referencias personales pueden brindarle información valiosa y ayudarlo a reducir sus opciones, y pueden brindarle la tranquilidad de saber que está trabajando con las personas legítimas.

Antes de finalizar cualquier acuerdo, lea atentamente y comprenda todas las legalidades proporcionadas por el prestamista. Asegúrese de conocer sus derechos y obligaciones como prestatario, así como cualquier riesgo potencial asociado con el préstamo.

Escrito por Ashok Kumar
Director ejecutivo, fundador y director de marketing de Make An App Like. Soy escritor en OutlookIndia.com, KhaleejTimes, DeccanHerald. Contáctame para publicar tu contenido. Mi Perfil

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