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¿Cuánto del pago mensual de tu hipoteca puedes restar de tus impuestos?

Cómo calcular el pago mensual de su hipoteca teniendo en cuenta el capital, la tasa de interés y el período del préstamo. ¿A cuánto asciende el pago de mi hipoteca?...

Escrito por Ashok Kumar · Lectura de 7 min >
Cadena de bloques en finanzas

¿El interés que paga por su hipoteca le permitirá ahorrar mucho dinero a la hora de declarar impuestos? Bienvenido a su asistencia para finanzas personales, donde obtendrá la información que necesita para comprender y tener éxito con el dinero. 
Hoy en día, una de las primeras cosas que me viene a la mente cuando se trata de propiedad de vivienda e impuestos es la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios. Hoy voy a explicarte qué es la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios, a contarte los requisitos para poder optar a ella y a ayudarte a entender si afectará o no tu factura de impuestos. 

Estás a punto de aprender algo nuevo sobre el dinero. Primero, abordemos la pregunta ¿qué es la deducción fiscal por intereses hipotecarios? Para responder a esto, es importante entender qué es una deducción fiscal en general. 

Deducción del impuesto sobre intereses hipotecarios

Una deducción de impuestos es una cantidad específica de dinero que usted resta de sus ingresos anuales antes de calcular la cantidad de impuestos que debe. Entonces, si sus ingresos fueran de $50,000 10,000 por año y calificara para una deducción de impuestos de $50,000 10,000, tomaría $40,000 XNUMX y restaría $XNUMX XNUMX, y terminaría con $XNUMX XNUMX en ingresos sujetos a impuestos. 

Esta es la cantidad que usarías para calcular cuánto debes en impuestos. Y debido a que los impuestos se calculan como un porcentaje de su ingreso imponible, una deducción de impuestos le permitirá ahorrar algo de dinero cuando llegue el momento de declarar impuestos. 

Ahora que comprende bien qué es una deducción fiscal, hablemos específicamente sobre la deducción fiscal por intereses hipotecarios. Cuando realiza el pago de su hipoteca todos los meses, hay dos componentes principales: principal e interés. 

El componente principal se destina al monto que pidió prestado para su hipoteca. El componente de interés es una tarifa adicional que debe pagarle a su prestamista hipotecario por el privilegio de pedir prestado su dinero. Al comienzo de cada año, su prestamista hipotecario le enviará un formulario de impuestos especial llamado formulario 1098. 

Este formulario incluirá el monto total de los intereses que pagó por su hipoteca el año anterior y, siempre que cumpla con ciertos requisitos, de los cuales hablaremos a continuación, esos intereses son 100% deducibles de impuestos.

En otras palabras, puede restar de sus ingresos la cantidad que pagó en intereses hipotecarios para reducir la cantidad de impuestos que debe. Además de los intereses que pagó durante el año, hay varios otros cargos que puede haber pagado y que también podrían ser deducibles como parte de la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios. 

Si pagó una tarifa adicional porque uno de los pagos de su hipoteca se retrasó, esa cantidad adicional podría ser deducible. También podrían serlo las sanciones que haya tenido que pagar. Si canceló su hipoteca anticipadamente y compró o refinanció su casa el año pasado, es posible que haya pagado por adelantado algunos intereses en forma de puntos hipotecarios. 

Ese dinero también podría ser deducible. Incluso podría deducir intereses sobre un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, siempre que se haya utilizado para ciertos fines específicos. El punto es que no está necesariamente limitado a lo que paga en intereses cada mes, así que converse con su profesional de impuestos sobre su situación específica. 

El interés pagado sobre el primer millón de dólares de un préstamo hipotecario es elegible para una exención de impuestos gracias a una disposición conocida como deducción de intereses del préstamo hipotecario, que no debe confundirse con la deducción de impuestos por mejoras en el hogar. Los propietarios de viviendas que compraron sus casas en los cinco años anteriores al año fiscal actual son elegibles para restar intereses sobre los primeros $750,000 de sus hipotecas. Si desea restar los intereses que paga por su hipoteca, debe detallar sus deducciones en su declaración de impuestos, lo cual sólo puede hacer si es 1099 empleado

La cantidad total de dinero que gastó en intereses hipotecarios durante estos años puede deducirse de su base imponible gracias a una reducción conocida como deducción de intereses hipotecarios. Si tiene un préstamo hipotecario, es importante mantener registros precisos porque los intereses que gasta en su préstamo hipotecario pueden reducir la cantidad de impuestos que debe. Exención máxima permitida para intereses hipotecarios La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA) modificado para una persona en particular calificada para una deducción de impuestos por los intereses del préstamo hipotecario tiene un límite determinado y establece un límite sobre lo que puede deducir de la deuda del préstamo con garantía hipotecaria. Dependiendo de las nuevas normas fiscales, puede ser diferente, especialmente si trabaja en el economía de gig

Antes de la aprobación de la TCJA, la cantidad máxima que se podía deducir por intereses hipotecarios era de un millón de dólares. En este momento, el límite máximo está fijado en 750,000 dólares. Si es un declarante soltero, un matrimonio que presenta una declaración conjunta o el líder de su hogar, podría ahorrar dinero en los intereses que paga por una hipoteca de hasta $750,000 si presenta sus impuestos de cierta manera. Los contribuyentes que estén casados ​​y presenten sus declaraciones pueden restar hasta $375,000 cada uno. 

Muy bien, ahora que comprende bien qué es la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios. Hablemos de cómo puede calificar para tomar esa deducción. Aquí es donde las cosas empiezan a ponerse un poco interesantes. 

El primer requisito es que sea propietario de su casa y que tenga un préstamo garantizado por esa casa. Y aunque esta parte parece bastante sencilla, el IRS ha hecho todo lo posible para definir qué constituye exactamente una vivienda. 

Este es el tipo de cosas que me encanta aprender cuando se trata de impuestos. El resto del IR nos dice que una casa debe tener instalaciones para dormir, cocinar y sanitarios. Así que no importa si se trata de una casa unifamiliar, un condominio, una casa móvil, una choza en el bosque o incluso un barco. 

Mientras tengas un área para dormir, un área para cocinar y un área para hacer tus necesidades, estás bien. Ahora, en lo que respecta al préstamo, la mayoría de las personas sólo tienen la hipoteca tradicional que se utilizó para comprar una propiedad.

Entonces, si tiene una hipoteca por más de $1 millón, solo puede deducir el interés pagado sobre el primer millón de ese $1 millón o menos. Estas bien. Y por último, si obtuviste tu hipoteca el 16 de diciembre de 2017 o más tarde. 

El límite se redujo de 1 millón de dólares a 750,000 dólares. Entonces, para una hipoteca de más de $ 750,000 750,000, solo puede deducir los intereses pagados sobre los primeros XNUMX XNUMX menos de setecientos cincuenta mil. Y sospecho que esto cubre a la gran mayoría de las personas a las que puede deducir todos sus intereses. 

El tercer y último requisito es que la hipoteca sea sobre tu residencia principal o tu segunda vivienda. Su residencia principal es donde pasa la mayor parte del año viviendo. Es bastante fácil de entender si tienes la suerte de tener una segunda casa. 

Existen reglas especiales sobre la frecuencia con la que debes ocupar esa casa, dependiendo de si está alquilada durante parte del año o simplemente permanece vacía cuando no estás allí. Y si usted es una de las pocas personas que posee más de dos casas, lamento informarle que las hipotecas sobre esas casas adicionales no calificarían. 

Requisitos de calificación para la cancelación de intereses hipotecarios

Hay algunos tipos diferentes de hipotecas que califican para la exención de intereses hipotecarios en sus impuestos, que no tienen nada que ver con si usted es o no un propietario único. Estos son los componentes de un préstamo hipotecario, que pueden utilizarse para comprar, construir o mejorar una propiedad. Aunque una hipoteca es el tipo de crédito más común, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o una hipoteca complementaria también pueden calificar. Verifique que el préstamo cumpla con los criterios de elegibilidad y que la respuesta a la pregunta solicitada se utilice para garantizar el préstamo. Si es propietario de un apartamento cooperativo, es elegible para recibir una parte de los intereses que paga por la hipoteca general del edificio. Estas deducciones pueden incluir intereses hipotecarios, contribuciones caritativas, gastos médicos y otros tipos de gastos. 

Si quieres detallar tus deducciones, para las cuales necesitas saber cómo presentar un 1099, es posible que deba completar algunos documentos adicionales, incluido un resumen de todas las personas que contribuyeron a sus deducciones, así como registros, facturas y otros documentos que las fundamentan. El interés de una deuda garantizada por el valor líquido de una vivienda. Una suma de dinero que se obtiene del valor líquido de su casa se conoce como préstamo con garantía hipotecaria. Para ser elegible para un crédito sobre el valor líquido de la vivienda, el dinero que pida prestado debe usarse para comprar, construir o mejorar su residencia actual. Podría destinar parte del dinero de la hipoteca a pagar su deuda, invertir en un negocio o en otra cosa que no tenga nada que ver con la compra de una casa. Si haces esto, lo mejor es asesoramiento contable gratuito.

Si el dinero se usó para otra cosa para extraer valor, como comprar un vehículo o pagar una deuda de tarjeta de crédito, entonces el interés pagado por el préstamo no es deducible de impuestos. En pocas palabras: es posible que desee buscar la ayuda de un profesional de impuestos para obtener más información sobre las deducciones fiscales disponibles para los intereses hipotecarios. Pueden brindarle aún más información sobre la exención de intereses de su préstamo y ayudarlo a seleccionar qué deducir en función de los préstamos que sean apropiados para su circunstancia monetaria actual.

Finalmente, hablemos sobre si la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios le afectará o no, y lo que necesita saber sobre la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios es que, para poder utilizarla, necesitará detallar sus deducciones en sus impuestos. . 

Lo que esto significa es que cuando presente sus impuestos, deberá sumar los intereses de su hipoteca y cualquier otra deducción, como donaciones caritativas y gastos médicos, para obtener su deducción completa. La alternativa a detallar sus deducciones es optar por utilizar algo llamado deducción estándar, una deducción que ha sido predeterminada por el gobierno y está disponible para todos los que desee elegir, cualquiera que sea el método que le proporcione la deducción mayor, que a su vez le dará una mayor reducción de su renta imponible y del impuesto que adeuda. 

¿Cuánto del pago de mi hipoteca es deducible de impuestos?

¿Cuánto del pago de mi hipoteca es deducible de impuestos?
¿Cuánto del pago de mi hipoteca es deducible de impuestos?

Entonces, todo se reduce a si sus deducciones detalladas, incluidos los intereses de su hipoteca, exceden la deducción estándar hace cinco o diez años. Por lo general, era un mate. La deducción estándar era de alrededor de $6,000 si era soltero. 

Y $12,000 si estuviera casado. Entonces, si tuviera una hipoteca de tamaño decente, las deducciones detalladas siempre ganarían. Pero todo eso cambió en 2018, cuando entró en vigor la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos. Los montos de deducción estándar esencialmente se duplicaron, a aproximadamente $12,000 para los contribuyentes solteros y aproximadamente $24,000 para las parejas casadas. 

Para darle una idea de cómo se compara esto con el interés hipotecario, digamos que está casado y tiene una hipoteca de $500,000 a una tasa de interés del 4%. Multiplique $500,000 por 4% y terminará con $20,000. Entonces, incluso con esa hipoteca masiva en la que paga más de $ 600 por mes solo en intereses, terminará tomando la deducción estándar a menos que tenga otros gastos deducibles importantes. 

La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos logró el objetivo de simplificar la presentación de impuestos al hacer que la deducción estándar sea lo suficientemente alta como para ser la mejor opción para la gran mayoría de los estadounidenses. Las únicas personas que van a detallar sus deducciones y utilizar la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios en este momento son los estadounidenses más ricos, las personas que pueden permitirse el lujo de contratar una hipoteca de 750,000 dólares o más. 

Y por esa razón, creo que la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios no está en sintonía con sus intenciones originales de ayudar a los estadounidenses de clase media y baja a realizar el sueño americano de ser propietarios del lugar que llaman hogar. 

Escrito por Ashok Kumar
Director ejecutivo, fundador y director de marketing de Make An App Like. Soy escritor en OutlookIndia.com, KhaleejTimes, DeccanHerald. Contáctame para publicar tu contenido. Mi Perfil
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